Si estás pensando en financiar la compra de un coche, una reforma en el hogar, un máster o un viaje, hay dos preguntas que tarde o temprano terminarás haciéndote: cómo calcular el préstamo y cuántos intereses vas a pagar al final.
Formula Para Calcular El Monto A Pagar De Un Prestamo
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Tanto l a cuota como los intereses totales que pagas por un préstamo son sólo el resultado de la suma de las partes que componen un préstamo . Por eso, para saber realmente cómo funciona y cómo calcular un préstamo, lo primero es tener claros qué elementos lo componen .
Marca la forma en la que devolverás el dinero. Hay más de una forma de calcular la amortización en un préstamo y más de un modelo de amortización. El más habitual en España es el sistema de amortización francés o de cuotas constantes, que hace que la cuota a pagar sea la misma a lo largo de toda la vida del préstamo.
Para evitar pagar el interés compuesto, solicita préstamos que cobren interés simple. Muchos préstamos grandes, por ejemplo, las hipotecas y los préstamos para vehículos, utilizan una fórmula de interés simple. Por el contrario, las tarjetas de crédito y algunos otros préstamos con frecuencia utilizan el interés compuesto. Por ello, debes usar las tarjetas de crédito de manera prudente y debes asegurarte de liquidar el saldo de tu estado de cuenta cada mes.
Por lo general, la mayor parte de cada pago al comienzo del plazo del préstamo paga intereses y un monto menor paga el saldo del capital. Suponiendo que los pagos se realizan en forma regular, una mayor cantidad de cada uno de los pagos subsiguientes pagará el capital. Esta reducción de la deuda a lo largo del tiempo es la amortización.
Otra manera de pagar su préstamo en menos tiempo es pagar la mitad del pago mensual cada 2 semanas, en lugar de 1 pago mensual completo. Al dividir sus pagos de esta forma, paga el equivalente a 1 pago mensual adicional por año (26 pagos quincenales suman 13 pagos mensuales). Este pago adicional podría aplicarse directamente a su saldo del capital. Asegúrese primero de verificar con su prestamista si esta es una opción para su préstamo.
Realizar sus pagos mensuales normales pagará, o amortizará, su préstamo. Sin embargo, si su presupuesto se lo permite, hacer pagos adicionales aplicados al capital puede ser una excelente forma de disminuir el tiempo que le tomará pagar su préstamo de tasa fija y el monto de intereses que pagará.
En este artículo, te mostraremos cómo calcular el pago de tu hipoteca desglosándote la fórmula. También te mostraremos cómo funcionan las variables que intervienen en la ecuación, revisando algunas maneras en las que podrías ahorrar algo de dinero y sentirte mejor preparado para el futuro. Por último, te guiaremos a través de algunas calculadoras diferentes y sus usos.
Términos del préstamo. Este es el tiempo que tienes para pagar el préstamo. Los plazos más largos significan pagos más pequeños, pero se paga más interés. Los términos más cortos tienen propiedades opuestas.
Esta fórmula te ayudará a calcular el pago de la hipoteca basado en el principal y los intereses del préstamo antes de impuestos, seguro de la vivienda y cargos de HOA. Sin embargo, si parece un poco intimidante, es probable que no estés solo; analicemos variable por variable para que sea más fácil de entender:
Tasa de interés. Recuerda, querrás usar la tasa de interés base y no la APR. Además, debido a que la tasa de interés de la hipoteca que te cobran es una tasa de interés anual que representa el interés que se supone que se pagará durante todo el año, debes dividirlo entre 12 para obtener la tasa de interés mensual.
Cuando usas esta calculadora, puedes hacer dos cosas: Podrás calcular cuánto dinero en efectivo necesitas para el down payment, o puedes hacer las cosas de otra manera y calcular cuánto puedes pagar basado en el pago inicial y tus ingresos mensuales. También se hace una estimación de crédito, que es importante para determinar para qué productos podrías calificar.
Sin embargo, lo que es bastante bueno es que puedes pagar más en el pago mensual de tu hipoteca y aplicar esa cantidad al saldo del principal del préstamo. Al hacerlo, puedes pagar el principal más rápido para ahorrar en el pago de intereses.
Los resultados muestran un pago mensual como ejemplo (excluyendo impuestos y seguros) y el interés que pagarías. Si has elegido agregar un pago más, te muestra cuánto interés y cuántos meses de pagos podrías ahorrar al poner más dinero para pagar el principal. También hay un gráfico que desglosa cuánto de tu pago se destina al principal y cuánto se destina al interés.
La duración del plazo de un préstamo hipotecarioEl plazo del préstamo se refiere a cuánto tiempo tienes para pagar un préstamo. Los plazos más cortos significan pagos mensuales más altos con menos interés. Los plazos más largos cambian este escenario, lo que significa que se pagan más intereses, pero el pago mensual es más bajo.
Si la casa es demasiado caraOtra cosa para la que es muy buena una calculadora de hipotecas es para determinar cuánto puedes pagar por una vivienda. Esto es basándose en factores como tus ingresos, puntuación de crédito y la deuda pendiente. No solo es importante el pago mensual, sino que también debes tener en cuenta cuánto necesitas para el pago inicial.
Down paymentOtra pregunta que podría hacer una calculadora de compras es cuánto has ahorrado para un down payment, ya sea como una cantidad fija o como un porcentaje del precio de la vivienda. Este es uno de los mayores factores limitantes de cuánto puedes pagar. Según el tipo de préstamo para el que estés tratando de calificar, es posible que necesites un down payment tan bajo como un 3 % o tan alto como un 25%.
Debido a que la HOA a menudo tiene amplios poderes para hacer cosas como poner un embargo preventivo sobre tu propiedad si no pagas las cuotas, te conviene a ti y a cualquier posible prestamista hipotecario asegurarse de que puedan pagarlas.
Saldo y pago actual de la hipotecaJunto con la estimación del valor de tu vivienda, el saldo actual de tu hipoteca se usa para determinar cuánto capital tienes para los fines de la calificación del préstamo, y para calcular cuánto dinero en efectivo puedes sacar.
Tu tiempo en la vivienda te ayudará a calcular el punto de equilibrio y determinar si vale la pena que hagas el refinanciamiento. Por ejemplo, si te toma 2 años alcanzar el punto de equilibrio en el pago y el ahorro de intereses después de pagar los gastos de cierre, sabes que tienes que quedarte en la casa más tiempo para que el refinanciamiento tenga sentido.
Con más de la mitad de sus ingresos destinados a pagar deudas, quizás no le sobre mucho dinero para ahorrar, gastar o manejar gastos inesperados. Con esta relación DTI, es posible que los prestamistas limiten sus opciones de préstamo.
Las Calculadoras de préstamos HAPO le brindan una manera rápida de calcular todo acerca de su préstamo: Montos de pago, montos de liquidación, amortización y más. Simplemente introduzca sus datos en los campos a continuación, haga clic en el botón Calcular y vea la posible cantidad de su mensualidad.
Haremos una tabla de amortización para realizar el cálculo de la cuota de préstamo en Excel correspondiente a cada periodo. Así podremos saber el monto perteneciente al pago de intereses y el monto perteneciente al pago de capital para cada uno de ellos.
La función PAGO calcula el monto de dinero que pagaremos en cada periodo. Este pago está compuesto del pago de intereses, y del pago del principal de nuestro préstamo. La función PAGO se basa en una tasa de interés constante y pagos fijos en el tiempo.
Es tan fácil como eso, ya hemos realizado el cálculo de cuota de préstamo! La cuota de préstamo será $22.160,31. Este monto de dinero debemos pagar todos los meses para devolver el crédito que nos prestaron.
El balance o saldo es la cantidad de dinero que nos queda por devolver en cada periodo del monto del crédito, el cual se puede calcular a partir del cálculo de la cuota de préstamo de Excel. Se calcula de la siguiente manera:
Veamos ahora qué pasa si disminuimos la cantidad de pagos totales: de 24 a 12. Nos damos cuenta que cambia el monto de la cuota de préstamo en Excel. Observamos que el pago total aumenta, ya que tenemos menos periodos para pagar la deuda total, pero la suma total de los intereses es menor.
Utilice esta calculadora para generar un plan de amortización de su hipoteca actual. Rápidamente, vea cuánto interés pagará y el saldo del capital que tomó prestado. Inclusive, usted puede determinar el impacto de cualquier pago de capital por adelantado! Cuota que incluye: capital, tasa de interés, impuestos sobre la propiedad y seguro sobre el valor de la propiedad.
La siguiente tabla muestra las tasas hipotecarias actuales a 30 años disponibles en Los Angeles. Puede usar los menús para seleccionar otras duraciones de préstamos, modificar el monto del préstamo o cambiar su ubicación.
El binomio ideal es el de menores intereses al más largo plazo. No obstante, cuando la ocasión lo permite o para aquellas personas que no se sienten a gusto con deudas pendientes, también se puede pagar tan pronto como sea posible, siempre y cuando se puedan adelantar los pagos y hacerlo sin penalización, lo cual debería conocerse antes de firmar el contrato. Pues por aliviador que sea poder pagar una deuda por adelantado, irónicamente a veces el contrato no lo consiente o sale más caro que ajustarse al plazo inicialmente convenido.
El pago inicial es otra cuestión importante. Las leyes no prohíben que una entidad cobre, como pago inicial del préstamo, hasta el 20% del valor total de la hipoteca. En el caso de la compra de una vivienda, esto es igual a cobrar una cuota inicial de una quinta parte del costo de la vivienda. La dificultad de desembolsar tanto dinero en un primer pago ha llevado a muchas compañías a flexibilizar sus ofertas con el cobro de un pago más reducido. Este primer pago, por su cuantía, sigue siendo el mayor reto del deudor. Sin embargo, el monto a pagar varía por cada prestamista. 2ff7e9595c
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